Celkový předpis smluvního pojistného dle metodiky ČAP vychází podle předběžných údajů za rok 2019 ve výši 136,72 mld. Kč. To ve srovnání s rokem 2018 a s předpisem pojistného 129,37 mld. Kč představuje navýšení o 5,7 %, zatímco o rok dříve trh rostl o 4,8 %. „Dle metodiky ČAP tak trh meziročně narostl, především díky neživotnímu pojištění, na předpisu pojistného o výrazných 7,35 mld. Kč,“ komentuje celkové výsledky Jaroslav Urban, pojistný analytik ČAP.
Vývoj v segmentu životního pojištění
Životní pojištění urychlilo svůj růst, když v roce 2019 předepsané pojistné dosáhlo částky 45,12 mld. Kč a ve srovnání s rokem 2018 se tak zvýšilo o 1,15 mld. Kč, tedy o 2,6 %.
Dosavadní klesající trend u produktů s jednorázově placeným pojistným se otočil a pojistné předepsané za celý rok 2019 meziročně narostlo o výrazných 25,6 %. Jaroslav Urban uvádí: „U dominantní skupiny produktů s běžně placeným pojistným pokračuje další postupné posilování. Konkrétně tento segment za celý rok 2019 roste 2,1% tempem, z loňských 42,98 mld. Kč na aktuálních 43,88 mld. Kč,“ říká Urban.
Stále pokračuje pokles počtu pojistných smluv životního pojištění. K 31. prosinci 2019 jich bylo aktivních 5,14 mil., tedy o 73 tis. méně než o rok dříve.
I samotný počet nově uzavřených smluv běžně placeného pojištění dále klesá. V roce 2019 pojistitelé sjednali 457 tis. nových smluv, s pojistným 5,16 mld. Kč, zatímco za rok 2018 se jednalo o 523 tis. smluv, s pojistným 5,56 mld. Kč. Namísto situace v letech 2011 a 2012, kdy bylo během jednoho roku uzavřeno cca 900 tis. nových smluv životního pojištění a zároveň cca 1 mil. jich bylo ukončeno, tak v roce 2019 jich bylo uzavřeno již jen cca 450 tis. a počty ukončených smluv poklesly na cca 500 tis. „Ve srovnání s rokem 2018 poklesl počet smluv nového obchodu i počet ukončených smluv jednotně o 13 %,“ dodává Jaroslav Urban.
Vývoj v segmentu neživotního pojištění
K vývoji v segmentu neživotního pojištění Jaroslav Urban z ČAP uvádí: „Neživotní pojištění i v roce 2019 – především ve 2. pololetí – potvrdilo robustní růstové tempo, když předepsané pojistné za celý rok narostlo o 7,3 %,“ a dodává: „Ve srovnání s rokem 2018 tak posílilo o 6,19 mld. Kč a aktuálně dosáhlo hodnoty 91,6 mld. Kč, z loňských 84,41 mld. Kč.“
Pro hlavní segmenty neživotních pojištění platí následující meziroční srovnání výsledků:
- Povinné ručení aktuálně posiluje o 8,3 %, kdy překonává 3,4% růst počtu pojištěných vozidel, nicméně průměrná škoda v tomto odvětví roste stále rychlejším tempem: přibližně o 7 % u škod na majetku (nyní 45 tis. Kč) a o 8 % u škod na zdraví (nyní 400 tis. Kč) než průměrné pojistné (růst přibližně o 5 %).
- Havarijní pojištění si udržuje vysoké, 10,1% tempo růstu (10,3% v roce 2018). Tento pokračující výrazný trend je daný navyšujícím se počtem havarijně pojištěných vozidel. Průměrná škoda havarijního pojištění dosahuje 28 tis. Kč, oproti roku 2018 narostla o 5,3 %.
- Podnikatelská pojištění potvrdila solidní nárůst, převyšující 5,5 %. Přes očekávané zpomalení české ekonomiky došlo ve srovnání s rokem 2018 (+4,9 %) k dalšímu zrychlení růstu předepsaného pojistného v tomto průřezovém segmentu.
- Retailové majetkové a odpovědnostní pojištění dosáhlo předpisu pojistného ve výši 12,4 mld. Kč, oproti roku 2018 posílilo o 6,2 % a udržuje si tak stále stabilní růstové tempo.
Zajímavost k odvětví
- Vývoj škod majetkového pojištění – výrazný růst živelních pojistných událostí z vichřice a krupobití
V roce 2019 pojišťovny řešily téměř 66 tis. pojistných událostí na majetku, v úhrnné výši cca 2,4 mld. Kč, které byly způsobeny vichřicí nebo krupobitím. Ve stabilních letech, kdy se nevyskytují jednotlivé mimořádné události, řeší pojišťovny v průměru 31 tis. těchto pojistných událostí ročně a výše škody dosahuje hodnoty 1,3 mld. Kč. Výsledky roku 2019 překračují tento průměr o 114 % u počtu řešených pojistných událostí a o 84 % u výše škody. Počet řešených pojistných událostí roku 2019 z vichřice a krupobití z důvodu orkánu Eberhard a mimořádně silného krupobití na počátku července, které zasáhlo zejména jižní Čechy, Vysočinu a Olomoucko, vychází druhý nejvyšší za posledních 10 let.
Kalkulačky: Spočítejte si pojištění
→ Povinné ručení
→ Havarijní pojištění
→ Cestovní pojištění
→ Pojištění domácnosti
→ Pojištění odpovědnosti
→ Životní pojištění
→ Doživotní důchod pro řidiče v případě úrazu
→ Pojištění psů a koček
Přečtěte si také další články...
Očekávání pojistníků představují pro životní pojišťovny výzvu ve všech fázích vzájemného vztahu
Srážek se zvěří rapidně přibývá. Objem škod se za 10 let ztrojnásobil
České dovolené s problémy. Počet autoasistencí vzrostl meziročně o 28 % a počet pojistných událostí o 12 %