Foto: Pxhere
Pojistné podvody se často neskrývají v nápadných lžích, ale v drobných úpravách dokumentů, které na první pohled vypadají bezchybně. Právě na takové případy dnes sází i pojišťovna Kooperativa, která už druhým rokem využívá při ověřování podkladů v likvidaci pojistných událostí technologii Document Forensics od společnosti Resistant AI. Ta má pomáhat zachytit manipulace, které by lidské oko snadno přehlédlo.
Podle Kooperativy nejde o okrajový experiment, ale o běžně nasazený nástroj v každodenní praxi. Umělá inteligence kontroluje dokumenty, které klienti předkládají k likvidaci škod, vyhledává v nich nesrovnalosti a upozorňuje na případy s vyšším rizikem podvodu. Ty pak dál posuzují likvidátoři a v případě potřeby i tým vnitřní bezpečnosti. Ředitel Centra likvidací pojistných událostí Ondřej Poul uvedl, že nástroje umělé inteligence zvyšují rychlost i přesnost ověřování dokladů a pomáhají odhalovat pokusy o pojistné podvody.
Ročně projde kontrolou asi 1,1 milionu dokumentů
Rozsah celého systému ukazuje, že nejde o okrajovou záležitost. Dokumentová forenzní analýza v Kooperativě každoročně prověří přibližně 1,1 milionu dokumentů a odhalí několik tisíc pozměněných podkladů. Pojišťovna uvádí, že uchráněná hodnota se pohybuje v jednotkách milionů korun. Současně tvrdí, že podobná kontrola pomáhá i poctivým klientům, protože omezuje ztráty z podvodů a tím i tlak na vyšší cenu pojistného.
Důležité je i to, že systém není nastavený jako slepý automat. Pojišťovna si může určit, na jaké typy manipulací se má zaměřit. Vedoucí Odboru vyšetřování a prevence Dita Němečková k tomu uvedla, že právě to je jedna z velkých výhod. Zároveň popsala i zkušenost z praxe, která je pro podobné případy příznačná: lidé podle ní někdy riskují vážné komplikace i kvůli částkám v řádu několika set korun. Nejčastěji prý pojišťovna naráží na úpravy zdravotní dokumentace a faktur.
Stačí malá úprava a škoda vypadá jinak
Jedním z konkrétních případů byla upravená zdravotní dokumentace, s jejíž pomocí měl klient zveličit rozsah popálenin, aby získal vyšší pojistné plnění. Na nesrovnalost upozornila právě umělá inteligence. Vyšetřovatelé si následně vyžádali originální zprávu ze zdravotnického zařízení a ta podle pojišťovny popisovala podstatně menší poranění, než jaká vyplývala z předložených podkladů.
Pojistné podvody sílí: pojišťovny zastavily škody za 1,93 miliardy korun
Další případ se týkal pojištění odpovědnosti. Klient tvrdil, že na ulici narazil do kolemjdoucího a vyrazil mu z ruky iPhone v hodnotě 35 tisíc korun. K žádosti doložil fakturu, kterou však systém vyhodnotil jako podezřelou. Následné šetření podle Kooperativy ukázalo, že nešlo o doklad k telefonu, ale o upravenou fakturu za nákup MacBooku, navíc z roku 2008. Právě podobné detaily bývají pro běžnou kontrolu snadno přehlédnutelné, pro specializovaný nástroj ale představují jasný varovný signál.
Podvody nekončí u velkých částek
Na celé věci je pozoruhodné ještě něco jiného. Zveřejněné příklady neukazují jen sofistikované pokusy o vysoké plnění, ale i ochotu některých lidí upravovat dokumenty kvůli relativně malým penězům. Právě to dělá z podobných nástrojů pro pojišťovny důležitou součást provozu. Nejen kvůli ochraně vlastních financí, ale i kvůli tomu, aby se podezřelé případy oddělily od běžných škod co nejrychleji a poctiví klienti nečekali zbytečně dlouho.
Foto: Pxhere | Zdroj: Kooperativa
