Foto: pixabay.com
Pojistné podvody nejsou okrajová záležitost, která se týká pár „šikovných“ jednotlivců. V praxi jde o tisíce podezřelých událostí ročně a o částky, které by bez včasného odhalení skončily v cenách pojistného pro všechny. České pojišťovny sdružené v České asociaci pojišťoven (ČAP) uvádějí, že v roce 2023 prověřily celkem 14 378 podezřelých pojistných událostí, což je meziročně o 4 % více. V těchto případech odhalily pojistné podvody v souhrnné hodnotě 1,93 miliardy korun. Meziročně to představuje nárůst o 175 milionů korun, tedy o 10 %.
Zajímavý je i průměr. Odhalený pojistný podvod vychází v průměru na 265 tisíc korun a tato hodnota se meziročně zvedla o 11 %. Podle ČAP se ukazuje, že pojistitelé mají k dispozici nástroje, které dokážou podezřelé okolnosti odhalovat stále efektivněji. Pomáhá tomu i rozvoj datové výměny mezi pojišťovnami, zejména v oblasti pojištění vozidel a pojištění osob.
Průměrný podvod se drží vysoko, po rekordu z roku 2020 se ustálil
Průměrná výše „uchráněného“ případu prokázaného pojistného podvodu aktuálně dosahuje zhruba 265 tisíc korun. Po předchozích korekcích vůči rekordní hodnotě roku 2020 se průměr prokázaného pojistného drží kolem úrovně 250 tisíc korun. Jinými slovy, jednotlivé případy nejsou jen o drobných částkách, ale často o nárocích, které už dokážou citelně zahýbat celkovým účtem.
Vývoj od roku 2010: dvojnásobek do roku 2015 a pak stabilně přes miliardu
Celkový objem odhalených pojistných podvodů se do roku 2015 zdvojnásobil. Zatímco za rok 2010 pojišťovny odhalily podvody ve výši 624 milionů korun, díky stále sofistikovanějším postupům se v letech 2016 až 2022 běžně pohybovaly na úrovni 1,1 až 1,4 miliardy korun ročně.
Po dílčím poklesu mezi lety 2018 a 2019 platí, že od roku 2019 objem odhalených podvodů meziročně roste. V roce 2023 se tempo růstu ještě zrychlilo a robustní nárůsty se objevují i v dalších letech 2023 a 2024. Aktuální růst za rok 2025 je velmi blízký průměrnému růstu za poslední čtyři ročníky, jde přibližně o 11 % ročně vyšší objem odhalených podvodů, tedy asi o 170 milionů korun.
Grafy:
Kde se podvádí nejvíc: majetek, odpovědnost, auta a také pojištění osob
V pojištění majetku a odpovědnosti byl v předchozích letech počet šetřených případů stabilně kolem 2 500 ročně. V roce 2020 ale vzrostl téměř na 3 000 a v roce 2021 došlo k další eskalaci na 3 600 případů. V roce 2022 se číslo zvedlo téměř na 4 tisíce a v roce 2023 se počet šetřených případů posunul až na 5 300. Podobné počty šetření se objevily také v letech 2024 a 2025.
Podobný vývoj je vidět i u pojištění vozidel. V letech 2018 a 2019 pojišťovny prověřovaly přibližně 4 000 případů, v roce 2020 se počet prověřovaných kauz zvýšil téměř na 4 700. V roce 2021 následoval další výrazný růst na více než 5 700, v roce 2022 pak na zhruba 6 600 podezřelých událostí. V roce 2023 přišel další posun na 7 100, nicméně v letech 2024 a 2025 se počet prověřovaných podezřelých událostí u vozidel stabilizoval kolem 6 tisíc případů ročně.
Všechny šetřené případy pojistných podvodů ve specifikovaných oborech pojištění – 2025
| Obor pojištění | Počet případů (v ks) | Rozdělení | Výše prokázané hodnoty (v tis. Kč) | Meziroční změna |
|---|---|---|---|---|
| Pojištění vozidel | 5 975 | 43% | 491 138 | 101% |
| Pojištění majetku | 3 510 | 25% | 897 094 | 155% |
| Pojištění odpovědnosti | 1 766 | 13% | 386 251 | 70% |
| Pojištění osob | 3 127 | 23% | 155 044 | 110% |
| Celkem | 14 378 | 104% | 1 929 528 | 110% |
Hlavní analytik ČAP Petr Jedlička k tomu říká: „Dvě třetiny (67 %) z celkové prokázané částky pojistného podvodu připadá v roce 2025 na odvětví pojištění majetku a odpovědnosti, kde pojistitelé uchránili 1 283 mil. Kč (v roce 2024 se jednalo o 1 128 mil. Kč). Dále 25 % celého objemu připadá na pojištění vozidel (jedná se o 491 mil. Kč odhalených podvodů v roce 2025, přičemž v roce 2024 se jednalo o 485 mil. Kč). Zbylých 8 % celkové částky odhalených pojistných podvodů nastává v pojištění osob, kde se jedná o 155 mil. Kč, což proti roku 2024 se 141 mil. Kč představuje nárůst o cca 10 % blízký celkovému růstu objemu odhalených pojistných podvodů za všechny odvětví).“
A doplňuje i detail k pojištění vozidel: „Objem odhalených pojistných podvodů narostl výrazně zejména v pojištění majetku, kde se jedná o meziroční nárůst o 55 %. V případě pojištění vozidel dochází k meziročnímu nárůstu průměrné výše odhaleného pojistného podvodu o 7,8 % ze 155 tis. Kč na 167 tis. Kč, když meziročně pojišťovny dokázaly dále navýšit objem odhalených podvodů z 485 mil. Kč na 491 mil. Kč, tj. o 1,3 % nicméně počet odhalených případů se mírně korigoval o 6 % z 3 133 na 2 942.“
Foto: pixabay.com | Zdroj: Česká asociace pojišťoven
