Foto: pxfuel.com
Je to možná překvapení, ale stále zhruba dva miliony Čechů spoří na důchod v systému, který už dvanáct let nikdo nenabízí. Takzvané Penzijní připojištění (PP) si lidé sjednali ještě před rokem 2013 a dodnes v něm nechávají své peníze. Produkt sice dál funguje, jeho výnosy ale už zdaleka nestačí držet krok s inflací ani s novějšími formami spoření.
Na druhé straně stojí Doplňkové penzijní spoření (DPS), které nabízí vyšší zhodnocení, širší možnosti investování a navíc i snadný přechod bez poplatků. Přesto o této možnosti mnoho lidí vůbec neví – a zbytečně tak přichází o desítky i stovky tisíc korun.
Staré versus nové: rozdíl, který se může počítat ve stovkách tisíc
„Doplňkové penzijní spoření sice v názvu působí jako klasické spoření, ale ve skutečnosti jde o investování,“ vysvětluje Jana Petrovská, členka představenstva KB Penzijní společnosti.
Podle ní je právě v tomto zásadní rozdíl oproti staršímu produktu.
Penzijní připojištění musí totiž ze zákona zaručit, že hodnota vkladů neklesne. Z toho důvodu penzijní společnosti investují velmi opatrně – hlavně do státních či firemních dluhopisů s vysokým ratingem. Ty jsou sice bezpečné, ale zároveň nabízejí jen minimální výnos, který inflaci dlouhodobě nepřekonává.
Nové DPS funguje jinak. Účastník si může zvolit vlastní investiční strategii podle toho, jaký má vztah k riziku. Může si vybrat konzervativní fond, který investuje opatrněji, nebo dynamický, který míří na vyšší výnosy. Rozdíl ve výsledku pak může být opravdu výrazný – v závislosti na délce spoření a výši úspor i v řádu stovek tisíc korun.
Kdo může na přechodu vydělat
Přechod z PP na DPS není určen jen pro mladší ročníky, které mají do důchodu ještě daleko. I lidé, kteří se blíží penzi, mohou využít výhod konzervativních fondů, například KB Peněžního účastnického fondu, a mít přitom stále možnost dosáhnout lepšího zhodnocení než u původního produktu.
4 miliony Čechů si už spoří na penzi s podporou státu. NN teď nabízí bonus až 2 025 Kč
DPS navíc přináší několik dalších benefitů:
- umožňuje odejít až o pět let dříve do předdůchodu, kdy za pojištěnce platí zdravotní pojištění stát,
- dává možnost jednorázového výběru peněz bez nutnosti danit příspěvky od zaměstnavatele,
- převod je zdarma a klient nepřichází ani o státní podporu či příspěvky zaměstnavatele.
„Přechod do DPS se vyplatí i těm, kteří už mají k důchodu blíž. Díky předdůchodu, daňovým výhodám a možnosti nastavit si investiční strategii podle sebe je vhodný pro širokou skupinu klientů,“ dodává Petrovská.
Jak na převod v praxi
Celý proces je překvapivě jednoduchý. Stačí uzavřít novou smlouvu na DPS – buď online, na pobočce banky nebo přes finančního poradce – a požádat o převod peněz ze starého Penzijního připojištění. O zbytek se postará penzijní společnost.
Při převodu klient vyplní investiční dotazník, který pomůže zvolit vhodnou strategii. Zájemci si pak mohou sami určit, kolik peněz půjde do konzervativních, vyvážených či dynamických fondů.
Celý převod obvykle trvá kolem dvou měsíců včetně výpovědní lhůty. A pokud člověk při té příležitosti zjistí, že mu jiná penzijní společnost nabízí výhodnější fondy nebo přístup, může přejít i k ní.
Závěrem
Staré penzijní připojištění bylo kdysi rozumnou volbou. Dnes ale pro většinu lidí představuje spíše brzdu, která jejich úspory drží na místě. Přechod na nové doplňkové penzijní spoření přitom není složitý, nic nestojí a může přinést znatelný rozdíl v tom, kolik bude mít člověk při odchodu do důchodu k dispozici.
