
Celkové předepsané smluvní pojistné upravené metodikou ČAP z předběžných výsledků získaných od členů asociace dosahuje v 1. čtvrtletí roku 2022 hodnoty 40,7 mld. Kč. Meziročně se navýšilo o výrazných 8,5 %, resp. o 3,2 mld. Kč. Ve srovnání s 2,4 % zaznamenanými ve stejném období minulého roku, resp. postupným nárůstem až na 4,4 % dosaženými na jeho konci, se jedná o značné zvýšení tempa růstu celého pojistného trhu. K tomu přispěl vývoj především v neživotním pojištění, nicméně i životní pojištění posiluje. Hlavní příčinou je výjimečný růst v podnikatelském pojištění, ale i nižší srovnávací základna roku 2021, který byl ovlivněn probíhající pandemií COVID-19.

** od roku 2012 NŽP bez pojistného postoupeného členům ČAP
Pozn.: předběžné údaje, do 2020 nezahrnují přeshraniční služby formou pobočky či v rámci svobody poskytování služeb, od 2021 pouze formou pobočky
Zdroj: Česká asociace pojišťoven
Životní pojištění
Předepsané pojistné v životním pojištění meziročně stouplo o 4,1 % a dosahuje 12,7 mld. Kč, tedy o 493 mil. Kč více než před rokem, kdy posílilo o střízlivějších 1,8 %. V dominantní skupině běžně placených smluv, které reprezentují přibližně 95 % všech smluv životního pojištění, se dynamika růstu z loňských 1,6 % zvýšila o 3,1 p. b. na současných 4,7 %, kdy příslušné pojistné narostlo o 557 mil. Kč. Tím se i nadále potvrzuje rostoucí trend těchto produktů v delším časovém horizontu. Objem jednorázově placeného pojistného aktuálně meziročně klesá, konkrétně o 22 %, nicméně jeho vývoj značně kolísá a na celkový výsledek má jen okrajový dopad.
„Nadále se snižuje celkový počet smluv životního pojištění. Meziročně jich je o 2,2 % méně, což odpovídá poklesu o cca 109 tis. Aktivních smluv aktuálně zůstává 4 908 tis.,“ popisuje situaci Jaroslav Urban, pojistný analytik České asociace pojišťoven.
Obchodní produkce ŽP
Počet nově uzavíraných smluv životního pojištění meziročně vzrostl o 1,9 % a situace se tak začíná stabilizovat spolu s odezníváním pandemie COVID-19, během které obchodní produkce v letech 2020 i 2021 vykazovala značné oscilace. Souhrnně se tak počet nových smluv v životním pojištění meziročně mírně navýšil o 2,1 tis., v 1. čtvrtletí jich bylo uzavřelo necelých 111 tis. a z tohoto připadá téměř 108 tis. na běžně placené smlouvy. Navzdory výše popsanému vývoji klesl objem produkce životního pojištění. Tento výsledek ale dominantně ovlivňuje jednorázově placené pojistné, které se meziročně snížilo o 729 mil. Kč a dosáhlo hodnoty 1,9 mld. Kč. Běžně placené pojistné naopak posílilo o 141 mil. Kč na 1,5 mld. Kč. Obchodní produkce poté dohromady dosahuje výše téměř 3,4 mld. Kč.
Neživotní pojištění
Růst předepsaného pojistného v neživotním pojištění výrazně zrychlil. Celkem se předepsalo o 2,7 mld. Kč více než vloni, tedy téměř přesně 28 mld. Kč. To je meziročně o 10,7 % více, což výrazně překonává 2,7% růst v minulém roce. V hlavních skupinách neživotního pojištění se ale vývoj odlišuje.

Dominantní je i nadále pojištění vozidel, které má aktuálně na neživotním pojištění (bez zákonného pojištění odpovědnosti) přesně 50% podíl. V pojištění odpovědnosti z provozu vozidla dosáhlo předepsané pojistné hodnoty 7,3 mld. Kč, tedy o 3,8 % více než ve stejném období minulého roku. Dynamika růstu se ale opět snížila, nyní z loňských 4,3 % o další půl p. b. V havarijním pojištění vozidel je trend opačný, když se navyšování postupně zrychluje, a to ve srovnání se stejným čtvrtletím minulého roku, tak i celoročními výsledky. Předepsané pojistné rostlo o 8,5 % a pokořilo částku 6,7 mld. Kč. „Zmíněný trend je částečně podpořen stále se navyšujícím portfoliem pojištěných vozidel, jejichž počet aktuálně stoupá o 2,2 % a celkově jich je pojištěno už téměř 8,8 mil. Obdobně roste i počet havarijně pojištěných vozidel, meziročně o 4 %,“ říká Jaroslav Urban.
V podnikatelském pojištění rostlo předepsané pojistné o výrazných 16,2 %, když meziročně stouplo o více než 1 mld. Kč na aktuálních 7,5 mld. Kč. Jedná se ale o výjimečnou situaci spojenou s mimořádnou akvizicí nového pojištění, která navíc ovlivňuje vývoj jak v neživotním pojištění jako celku, tak i výsledky za celý pojistný trh. To podtrhuje i ukazatel počtu uzavřených smluv, který se tak výrazně nezměnil a navýšil se jen o 2,3 %.
Retailovému majetkovému a odpovědnostnímu pojištění se podobně jako vloni dařilo a tento trend má i nadále stoupající tendenci. Předepsané pojistné se meziročně navýšilo o 341 mil. Kč na 3,8 mld. Kč. Aktuální meziroční růst dosahující 9,9 % tak překonal jak navýšení o 7,2 % v 1. čtvrtletí roku 2021, tak i celkový loňský výsledek v hodnotě 8,8 %.
V ostatních odvětvích a skupinách rizik mimo pojištění vozidel, majetku a odpovědnosti občanů i firem došlo v roce 2020 (v prvním roce pandemie) k významnému meziročnímu propadu. V tomto segmentu pokrývajícím také léčebné výlohy a další rizika cestovního pojištění, pojištění cizinců apod. významně pokleslo předepsané pojistné souhrnně o 12 %. Následně v roce 2021 došlo k částečné korekci spojené se 7,7% růstem. V 1. čtvrtletí nového roku se zlepšující trend potvrdil, a to téměř 25 % meziročním navýšením v tomto segmentu.
Optimismus vyvolaný zrychlujícím se růstem předepsaného pojistného je ale částečně zakalen nedávným vývojem na globální úrovni. Již 2 roky trvající celosvětovou krizi způsobenou pandemií COVID-19 ještě posílilo raketové navýšení cen energií a nově i válka na Ukrajině. Důsledkem je mimo jiné i prudký růst inflace, který se v 1. čtvrtletí roku 2022 vyhrotil a aktuálně dosahuje hodnoty téměř 13 %. Nominální a reálný růst předepsaného pojistného se tak výrazně rozchází, a i současný pozitivní vývoji nemusí být v dlouhodobém měřítku na pokrytí rostoucích škod dostatečný, a to jak v pojištění vozidel nebo majetku (eskalace cen náhradních dílů, stavebních materiálů atd.), tak i v rámci odškodnění zdravotních následků, které často reaguje na nominální růst mezd, kdy lze ve vysokém inflačním prostředí očekávat jeho urychlení.
Přečtěte si také další články...
Kooperativa vloni vyřídila přes 650 tisíc pojistných událostí a klientům vyplatila přes 25 miliard
Direct pojišťovna pomáhá psychoterapií zdarma lidem po nehodách
ČPP v roce 2022 vyřešila rekordní počet pojistných podvodů